有一天当我准备税款的时候，我在我美国银行的储蓄账户上发现了一笔奇怪的$3的管理费。从去年11月起，过去连续5个月我每月支付$3的管理费。（账户是在一年多前开户的）当我打电话时被告知，收取这笔费用是由于账户金额不足$300，尽管相连的支票账户金额多于$300。我之所以把资金转到支票账户是因为不到1%的利息差不值得每次需要用钱时我登陆转账所花的功夫。（而我所需冒的险是忘记和支付支票退回费）我以为这个账户是属于那种“最小差额为某数额，或混合账户总额大于另一数额的类型”，而我应该在“另一数额”的安全区域。（通常为$2,500 或 $5,000，所以我觉得我没有问题）错了，他们扣了我$15（其中$9在打过一通友好的电话后他们同意退还，剩下的$ 6因为超过了90天而无法退还，貌似有道理）。
我得到了两个教训，都与简化理财有关。第一，由于我的生活变得越来越复杂，记住所有事情的能力逐渐减弱。大学时我关注的只是几堂课，仅此而已，管理几个账户根本是小菜一碟。现在，我需要关心的事情要多的多，因此跟踪所有事情发展的能力也减小了。被忽略事情的其中一个就是每月检查银行和信用卡对账单。而简化理财后，更密切地关注银行账户能让我减少花销。我可以在第一个月而不是第五个月发现$3管理费，将它掐死在萌芽阶段。
我学到的第二个教训是，有时看起来聪明的转账与收益的价值相比过于麻烦。过于麻烦意味着我做的可能性减小，使聪明的转账变成愚蠢的转账。年收益为可怜的1.0%的储蓄账户之所以存在是因为我以为可以增加利息受益。外部转账需要好几天，而内部只需要几秒钟。储蓄账户可以成为存储罐，我只要在需要时转账就可以。一年后，“几秒钟”的麻烦变得过大，我丢弃了这个策略，于是花了我$6和15分钟的电话时间。简单永远更好，因为我天生懒惰。
以后我还将继续简化理财，以简单永远更好为信条（因为我懒），这就是我价值$6的宝贵教训。